近日，財(cái)政部、國家稅務(wù)總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于繼續(xù)實(shí)施物流企業(yè)大宗商品倉儲設(shè)施用地城鎮(zhèn)土地使用稅優(yōu)惠政策的公告》。其中明確，自2023年1月1日起至2027年12月31日止，對物流企業(yè)自有(包括自用和出租)或承租的大宗商品倉儲設(shè)施用地，減按所屬土地等級適用稅額標(biāo)準(zhǔn)的50%計(jì)征城鎮(zhèn)土地使用稅。
減稅降費(fèi)、提振市場信心，政府主管部門、相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)等相關(guān)多方正推出更大力度、更加精準(zhǔn)的金融舉措幫助物流企業(yè)增添元?dú)狻?br>“政銀擔(dān)”模式為企業(yè)增信
“企業(yè)屬于輕資產(chǎn)重資金投入的典型，融資成本一直居高不下。通過‘政銀擔(dān)’合作模式，我們免擔(dān)保費(fèi)申請到1000萬元的信用貸款，真是助企紓困的及時雨!”河南脫穎實(shí)業(yè)有限公司董事長程舒秋表示，此次申請的貸款主要用于支付貨車司機(jī)運(yùn)費(fèi)，年化率為3.7%，相比之前申請的其他信用貸款最低年化率5.22%，大幅降低了公司的融資成本。
在物流行業(yè)中，中小物流企業(yè)大多資產(chǎn)較為單一，一些小型物流企業(yè)可能僅僅擁有幾輛貨車，在貸款過程中往往存在抵押物不足以及缺少擔(dān)保的問題，很難拿到較大額度的銀行授信。
為此，2022年5月千億元交通物流專項(xiàng)再貸款發(fā)放以來，河南省交通運(yùn)輸廳推出了運(yùn)通貸產(chǎn)品，設(shè)立了總規(guī)模為1億元的“資金池”，全額補(bǔ)貼擔(dān)保費(fèi)，降低企業(yè)融資成本;對貸款壞賬進(jìn)行代償補(bǔ)償，增強(qiáng)銀行放貸信心。河南省交通運(yùn)輸廳財(cái)審處副處長徐會燁介紹，河南省交通運(yùn)輸廳聯(lián)合相關(guān)單位成立工作專班，當(dāng)“兩企兩個”群體申請“運(yùn)通貸”時，會有相關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)介入，為企業(yè)增加信用提升其可貸款額度，同時也可為銀行分擔(dān)風(fēng)險。
不僅在河南，全國各地交通運(yùn)輸主管部門通過搭建政銀企合作平臺，加強(qiáng)政策宣傳，向銀行推送困難企業(yè)名單，為銀行和中小物流企業(yè)間架起溝通的橋梁。
2022年6月24日，吉林省交通運(yùn)輸廳聯(lián)合人民銀行長春中心支行、吉林銀保監(jiān)局、吉林省地方金融管理局召開交通運(yùn)輸物流專項(xiàng)再貸款政銀企對接視頻會。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行吉林省分行、中國工商銀行吉林省分行等7家金融機(jī)構(gòu)，與吉林省中通吉快遞有限公司等13家物流企業(yè)代表在主會場實(shí)現(xiàn)對接。
“會上當(dāng)場就給我們公司登記了相關(guān)信息，之后銀行人員主動上門服務(wù)對接貸款事宜，目前2000萬元的低息貸款已經(jīng)到賬?！奔质『氵h(yuǎn)物流有限公司總經(jīng)理趙鳳雪說。
據(jù)了解，截至目前，吉林全省已有343家交通運(yùn)輸企業(yè)享受普惠貸款8.46億元，交通物流專項(xiàng)再貸款44.36億元，累計(jì)52.82億元。
適應(yīng)行業(yè)特征創(chuàng)新信貸產(chǎn)品
針對交通物流再貸款政策，金融機(jī)構(gòu)也加大了對交通物流企業(yè)的支持力度，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，緩解中小物流企業(yè)資金壓力。
中信銀行推出“訂單e貸·運(yùn)費(fèi)貸”普惠金融產(chǎn)品，以核心企業(yè)應(yīng)付承運(yùn)商運(yùn)費(fèi)為主要還款來源，為小微物流企業(yè)提供流動資金貸款。同時，該產(chǎn)品還具有全線上操作、無需抵押物、隨借隨還等特點(diǎn)。企業(yè)通過網(wǎng)上銀行即可申請融資，足不出戶實(shí)現(xiàn)融資提款、用款和還款。
在貸款流程方面，交通銀行創(chuàng)新推出票據(jù)秒貼、保理秒放等供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，以智能審核代替人工操作，解決傳統(tǒng)融資效率低的痛點(diǎn)，融資辦理時間從1至2天縮短至1分鐘內(nèi)，提升了交通物流行業(yè)客戶資金融通效率。
但由于物流行業(yè)不同類型企業(yè)資金特征不盡相同，服務(wù)于物流企業(yè)的信貸產(chǎn)品仍存在一定不足。廣西某小型物流企業(yè)負(fù)責(zé)人何先生透露，目前公司貸款仍需房產(chǎn)證作為抵押，貸款壓力較大。
對此，中國物流與采購聯(lián)合會研究室主任兼公路貨運(yùn)分會秘書長周志成表示，目前很多銀行對于物流企業(yè)本身貸款信貸額度不高，提供的金融產(chǎn)品基本為傳統(tǒng)的抵押類信貸產(chǎn)品，不適合以輕資產(chǎn)為主的物流企業(yè)。銀行缺少針對物流行業(yè)等服務(wù)業(yè)的動產(chǎn)質(zhì)押類信貸產(chǎn)品，難以支持企業(yè)業(yè)務(wù)墊資、經(jīng)營周轉(zhuǎn)等實(shí)際經(jīng)營需求。此外，傳統(tǒng)物流企業(yè)由于疫情導(dǎo)致的經(jīng)營虧損，無法獲得申請貸款資質(zhì)，而銀行提供的動產(chǎn)質(zhì)押類信貸產(chǎn)品又面臨上游企業(yè)不愿確權(quán)、銀行征信難以保障等問題。從而導(dǎo)致銀行提供的產(chǎn)品企業(yè)不需要，而企業(yè)需要的產(chǎn)品銀行不提供，出現(xiàn)銀行和企業(yè)供需錯位的“雙向惜貸”現(xiàn)象。
周志成建議，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)還需進(jìn)一步結(jié)合物流行業(yè)實(shí)際，重點(diǎn)聚焦規(guī)?；锪髌髽I(yè)和個體司機(jī)兩類主體，開展應(yīng)收賬款動產(chǎn)質(zhì)押融資，進(jìn)一步推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和制度創(chuàng)新。
多方合力助力普惠金融
針對中小物流企業(yè)遇到的困難，物流業(yè)內(nèi)企業(yè)也積極行動起來，多方形成合力，助力行業(yè)紓困解難?！白鳛槭賴?，我們正與中小物流企業(yè)探索新的合作模式?！彼拇ㄔ聘劾滏溛锪饔邢薰靖笨偨?jīng)理田野介紹，針對某些墊資比較多的物流業(yè)務(wù)，公司選擇和相關(guān)企業(yè)一起運(yùn)輸，運(yùn)輸中的物流成本由公司承擔(dān)，從而大幅降低企業(yè)的資金運(yùn)營成本。
周志成表示，可鼓勵支持通過網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)平臺開展現(xiàn)代物流普惠金融試點(diǎn)，利用平臺中介，依托數(shù)據(jù)資源，提供貼息支持，面向個體貨車司機(jī)開展運(yùn)費(fèi)貸等融資服務(wù)。
作為網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)平臺，中儲智運(yùn)與中國工商銀行總行合作，開發(fā)出全行業(yè)首款基于信用數(shù)據(jù)的普惠數(shù)字物流金融產(chǎn)品——貨主運(yùn)費(fèi)貸。
“貨主運(yùn)費(fèi)貸可以實(shí)現(xiàn)‘隨借隨還’和‘實(shí)時放款’，該產(chǎn)品從‘申請—審核—放款’實(shí)現(xiàn)了全流程線上化、數(shù)字化?！敝袃χ沁\(yùn)總裁助理、戰(zhàn)略研究院院長劉云飛介紹，滿足要求的貨主可向平臺發(fā)起融資申請，平臺會同步將該貨主的信用分等級通過系統(tǒng)傳輸給工行，工行審批通過后，客戶在平臺發(fā)布托運(yùn)信息并成功匹配承運(yùn)人，即可選擇相應(yīng)運(yùn)單申請融資。
“貸款利率優(yōu)惠，放款效率也很高，非?？焖俦憬?，現(xiàn)在我們在平臺的運(yùn)費(fèi)大都用運(yùn)費(fèi)貸來支付了?！睆V西田東華通物流有限公司董事長潘海江說。目前運(yùn)費(fèi)貸已經(jīng)有上百家企業(yè)遞交融資申請，超過200家企業(yè)獲得總額超4億元的低息資金。
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